• Thu. Mar 28th, 2024

TrainingsNews

Jobs/ Internships/ Trainings

РЕТРОЦЕССИЯ. ПЕРЕСТРАХОВОЧНЫЙ ДОГОВОР

Jul 24, 2012
APPLY FOR THIS OPPORTUNITY! Or, know someone who would be a perfect fit? Let them know! Share / Like / Tag a friend in a post or comment! To complete application process efficiently and successfully, you must read the Application Instructions carefully before/during application process.

В зависимости от роли, которую играют цедент и перестра¬ховщик в заключенном между ними договоре, перестра¬хование подразделяется на активное и пассивное. Актив¬ное перестрахование заключается в передаче риска, пассивное перестрахование — в приеме риска. Последующая передача рис¬ка от перестраховщика третьей стороне носит название ретро-цессии. Переданный перестраховочный интерес носит название али¬мента, а полученный перестраховочный интерес — контрали¬мента. Принцип взаимного обмена интересами в перестрахо¬вочных отношениях означает, что алимент, переданный данным перестраховщиком другим контрагентам, должен быть прибли¬зительно равен полученному контралименту. Текстовая часть некоторых договоров перестрахования со¬держит исчерпывающую информацию об условиях, относящихся к формальной стороне заключенных сделок, и примененной в них системе перестрахования. На практике встречаются также стандартизованные договоры перестрахования, содержащие наи¬более общие условия сделки. Типовые условия и оговорки, ха-рактерные для данного вида страхования и системы перестрахо¬вания, включаются в заключаемый договор перестрахования и составляют его интегральную часть. Стандартизованный договор перестрахования содержит в тек¬стовой части определение сторон договора (цедента и перестра¬ховщика), обязательства сторон, вытекающие из цедирования и принятия риска (излагаются в приложении к договору), объем долевого участия перестраховщика в покрытии ущербов цедента, разрешение цеденту о возможности использования услуги других перестраховщиков для выполнения взятых обязательств перед страхователями. Кроме того, стандартизованный договор уста¬навливает ряд формально-правовых норм относительно порядка взаиморасчетов в ходе перестраховочной сделки, право пере¬страховщика осуществлять возможный контроль документов це¬дента по вопросам, связанным с реализацией договора перестра¬хования, порядок разрешения споров между цедентом и пере-страховщиком, срок действия договора и т.п. Приложение к стандартизованному договору содержит пре¬жде всего перечень видов страхования и рисков, охваченных данным договором, методы их перестрахования, способы рас¬пределения рисков. В приложении оговариваются максималь¬ная ответственность перестраховщика в абсолютной сумме или в проценте, величина и способ подсчета комиссионного воз¬награждения перестраховщика, доля участия цедента в прибы¬лях перестраховщика, сумма депозита (остается у цедента до окончательного расчета с перестраховщиком), лимит убыточ¬ности, который перестраховщик обязан регулировать безотла-гательно наличными. Процедура заключения договора перестрахования и связанных с этим взаиморасчетов зависит от того, относится ли данный до¬говор к активному или пассивному перестрахованию. Заключение договоров пассивного перестрахования в целом выглядит более простым по сравнению с заключением договоров активного пере¬страхования. Следует, однако, учитывать, что страховщики, отда¬вая часть рисков из своего портфеля в перестрахование, стремятся получить контралимент или связать заключение договора пассив¬ного перестрахования с заключением договора активного пере¬страхования. Кроме того, цедент стремится получить выгодные для себя условия договора пассивного перестрахования, т. е. по¬лучить максимально возможное комиссионное вознаграждение и участие в прибылях перестраховщиков. Одним из разделов пассивного перестрахования является ретроцессия. Цель ретроцессии — дальнейшее перераспределе¬ние риска, а также частичное удовлетворение требований парт¬нера в получении контралимента. Перераспределение риска в форме ретроцессии происходит тем же путем, что и ранее при перестраховании, т.е. ретроцедент получает комиссионное воз-награждение и право на участие в прибылях. Основной принцип, используемый в пассивном перестрахо¬вании, — передача относительно мелких долей риска большому числу перестраховщиков в разных странах. Тем самым достига¬ется большая стабильность перестраховочных оборотов и уста¬навливаются широкие контакты на рынке перестрахований. Активное перестрахование, как известно, заключается в при¬нятии на перестрахование договоров, заключенных прямыми страховщиками, или передаваемых долей от иных перестрахов¬щиков. Проведение активного перестрахования требует широких знаний в области международного страхового рынка, имеющего¬ся спроса на услуги страхования и перестрахования, анализа це¬нового фактора этих услуг и тенденций их развития. Рассматри¬вая поступившие предложения (оферты) относительно актив¬ного перестрахования, перестраховщик применяет тщательную селекцию (отбор) рисков. Основанием для селекции служат ин-формация, поступившая в распоряжение перестраховщика отно¬сительно позиций цедента, занимаемых на страховом рынке, а также репутации брокера, через которого поступило предложе¬ние заключить договор перестрахования. Акцепт оферты и опре¬деление условий перестрахования зависят от избранной системы перераспределения риска (квотная или эксцедентная), объема покрытия и уровня максимальной ответственности перестра¬ховщика по данному страховому случаю. Одновременно огова¬риваются комиссионное вознаграждение для цедента и брокера и система участия в прибылях. В целях адекватного определения перестраховочных плате¬жей необходимым условием является анализ динамики убыточ¬ности в страховом портфеле цедента за несколько лет. Анализи¬руются также текущие и перспективные изменения в структуре страхового портфеля. формально процедура заключения договора активного пере-страхования аналогична процедуре заключения договора пас¬сивного перестрахования с той только разницей, что большин¬ство договоров активного перестрахования заключается при по¬средничестве маклеров (брокеров). В настоящее время возраста¬ет роль брокеров на рынке перестрахований. В качестве броке¬ров могут выступать физические и юридические (акционерные общества) лица. действующие в определенных регионах мира. Перестраховщик, акцептуя оферту, предложенную ему непо¬средственно цедентом или через доверенного маклера, заключа¬ет договор перестрахования и одновременно определяет процент своего участия в перестраховании рисков. Первоначальный ак¬цепт перестраховщика в отношении принимаемых рисков может измениться в зависимости от долей, которые декларируют другие перестраховщики. Цедент (или от его имени перестраховочный брокер) по получении известия об акцепте оферты подготавливает окончательный текст договора перестрахования, подписывает его и пересылает для подписи перестраховщику. Развитие активного перестрахования идет в направлении максимально возможного числа партнеров во многих странах. Это дает гарантию получения положительных результатов пере¬страховщику. Взаиморасчеты по заключенным договорам перестрахования, касающиеся платежей комиссионного вознаграждения, участия в прибылях и т.п., довольно сложны, и в связи с этим цедент должен заранее в точно оговоренные сроки подготовить доку¬менты к расчетам. Документы, служащие для текущего подтвер¬ждения перестраховочных рисков и являющиеся основой для расчетов по перестраховочной премии, называются “бордеро от¬правителя”. Документы, содержащие реестр текущей регистра¬ции стихийных бедствий, имевших место в период действия за¬ключенных договоров перестрахования и соответствующих им долей участия перестраховщика в покрытии ущерба, называются “бордеро убытков”. Перестраховочный бордеро служит источником статистиче¬ского учета, с помощью которого имеется возможность всесто¬ронней оценки результатов по заключенным договорам. Обра¬ботка данных источников статистического учета позволяет не только определить общие позитивные или негативные финансо¬вые результаты сделок, но и установить причины, которые ока¬зали влияние на полученные результаты. На практике часто бы¬вает, что даже небольшие изменения в условиях договора или имеющейся системе перестрахования, отказ от принятия долей по некоторым группам риска или соответствующее повышение перестраховочных платежей могут существенным образом по-править финансовые результаты, полученные перестраховщи¬ком. Недооценка аналитических методов статистического анали¬за динамики развития договоров перестрахования всегда отрица¬тельно сказывается на интересах перестраховщика.

How to Stop Missing Deadlines? Follow our Facebook Page and Twitter !-Jobs, internships, scholarships, Conferences, Trainings are published every day!